گام 18 – ثبت نام، احراز هویت و KYC در صرافی رمزارز

بعد از گذراندن گام های 1 تا 17 و کسبِ آمادگی برای حضوری امن و آگاهانه در بازار رمزارزها، نوبت آن رسیده که بتوانیم در عمل، فعالیت مالیِ خود را نیز شروع کنیم و تبدیل به یک فعال در بازارهای مالی شویم.

احراز هویت و  KYC و AML

همانطور که برای خرید سهام در بازار بورس نیازمند احراز هویت در سامانه های مربوطه و ثبت نام در کارگزار (بروکِر Broker) دلخواه خود هستیم، برای خرید رمزارزها نیز می بایست در وبسایت صرافیِ (اِکسْچِنج Exchange) مورد نظر خود، ثبت نام و احراز هویت انجام دهیم. این کار معمولاً از طریق پر کردن یک فرم (نام، نام خانوادگی، شماره گذرنامه یا کارت های شناسایی قابل قبول دیگر و آدرس ایمیل و…) در وبسایت صرافی انجام می پذیرد. در مراحل بعد احتمالاً لازم باشد تا از طریق یک دوربین (دوربین سِلفیِ روی گوشی موبایلتان کافی است) یک ویدئوی آنلاینِ (لایْوْ Live) کوتاه از خودتان ضبط و برای صرافی ارسال کنید. حتی ممکن است در حین تصویربرداری نیاز باشد متنی که در وبسایت یا اپِ صرافی می بینید را بخوانید! تعجب نکنید، نه تِستِ بازیگری است و نه تِستِ خوانندگی! فقط می خواهند مطمئن شوند که:

  • شما یک رباتِ نرم افزاری نیستید!
  • تصویر شما با تصویر کارت شناساییِ ارائه شده یکسان است.

اگر در اخبار شنیده باشید گاهاً افرادی سودجو پیدا می شوند که با اجاره کردنِ کارت ملی افراد دیگر، دلارهای ارزانتر را از صرافی می خرند و در بازار آزاد می فروشند. کارتهای بازرگانی نیز از این نوع سوء استفاده ها در امان نیستند و برخی اوقات نمونه هایی از اجاره کردن کارت بازرگانی برای ثبت سفارش و واردات و نهایتاً فرار از مالیات، به گوش می خورد.

صرافی ارز دیجیتال هم برای جلوگیری از چنین تخلفاتی در سطح بین المللی مجبور است چنین مراحل سختگیرانه ای را برای احراز هویت افراد به کار گیرد. اما دلیل مهمتری نیز وجود دارد و آن انطباق با مقررات و قوانین ضد پولشویی (Anti Money-Laundering – AML) است. صرافی ها علاوه بر موارد مذکورِ قبلی، می خواهند مطمئن شوند که صاحب کارت شناسایی:

  • زنده است!
  • خودش در حال ثبت نام و ساخت حساب کاربری است و نه شخصی دیگر.
  • ملیتِ کشورهای تحت تحریم را ندارد.

باز هم صحبت از تحریم به میان آمد! متاسفانه در لحظۀ نگارش این گام، ایرانیان به صرافی بزرگ و شناخته شدۀ بایننس (Binance Exchange) دسترسی ندارد. زیرا این صرافی در هنگام ثبت نام مدارک هویتی افراد را جهت تشخیص ملیت درخواست می نماید. حتمی اگر یک ایرانی، اقامت موقت یا دائم کشوری دیگر را داشته باشد باز هم به دلیل ملیت ایرانی، امکان سرویس دهی به ایشان در اغلب صرافی های شناخته شده وجود ندارد! البته فعلاٌ ایرانی های دو تابعیتی که گذرنامه و شهروندیِ (سیتیزِنشیپ Citizenship) کشورهای غیر تحریمی را دارند، می توانند از خدمات این صرافی ها استفاده نمایند.

این صرافی ها به شکل مرکزی (متمرکز) توسط یک شرکتِ ثبت شده در یک کشور، مدیریت می شوند. یعنی دارایی های رمزنگاری شدۀ مشتریان، تحت مدیریت یک شرکت است که باید شخصاً در قبال آن دارایی ها مسئول و پاسخگو باشد. به همین دلیل به این نوع صرافی ها صرافی متمرکز یا Centralized Exchange – CEX نیز می گویند. در زمان نگارش این گام، تعدادی از صرافی های متمرکز شناخته شده به قرار زیر است:

وبسایت coinmarketcap.com این صرافی ها را بر اساس ترافیک، نقدینگی، حجم معاملات و اطمینان به صحتِ حجم معاملاتِ گزارش شده رتبه بندی و امتیازدهی می کند.

1- صرافی بایننس Binance

 

2- صرافی کوین بِیس Coinbase

 

3- صرافی کِراکِن Kraken

 

4- صرافی کوکوین Kucoin

 

5- صرافی جِمینای Gemini

 

6- صرافی بیت اِستَمپ Bitstamp

 

7- صرافی بیت فینِکس Bitfinex

 

8- صرافی او کِی اِکس OKX

 

9- صرافی بایننس آمریکا Binance.US

 

10- صرافی اِل بَنک LBank

 

برای مشاهدۀ لیست کامل و به روز، به آدرس زیر مراجعه کنید:

https://coinmarketcap.com/rankings/exchanges

در تعدادی از صرافی ها (مانند صرافی کوکوین Kucoin Exchange) هنوز می توان بدون احراز هویت اقدام به خرید و فروش (معامله گری) کرد. اما حجم واریز و برداشت روزانه شما نمی تواند از یک حدِ مشخص شده توسط صرافی بیشتر باشد. برای افزایش سقف تراکنش ها می بایست در این صرافی ها نیز احراز هویت نمائید زیرا نهادهای قانونگذار بین المللی به تمامی خدمات دهندگان مالی تاکید کرده اند که «مشتری خود را بشناسید» (Know Your Customer – KYC). اغلب صرافی ها نیز برای پیشگیری از توقیف و جریمه و تحریم، فرآیند KYC (کِی وای سی) را برای مشتریان خود انجام می دهند. ضمناً مشتریان بزرگ و مشتریان سازمانی می بایست فرآیند AML (اِی اِم اِل) را نیز پشت سر بگذارند.

عقد قرارداد با صرافی و سایر سرویس دهندگان!

مثل هر نرم افزار یا وبسایت دیگری که تا به امروز از آن ها استفاده کردیم، اینجا نیز باید قراردادی را فیمابین خود و صرافی امضا کنیم!!! اپ اینستاگرام، تلگرام، واتس اپ، ایمیل یاهو، جی میل، هات میل، وبسایت بانک و هر سرویس یا خدمت الکترونیک یا آنلاینی که تا به امروز استفاده کرده ایم شامل قراردادی است که با ثبت نام و زدن روی دکمه ای تحت عنوان «پذیرفتن» (Accept) یا «موافقم» (I agree) یا عباراتی مشابه، امضا کرده ایم. امروزه طبق قانون، در دادگاه ها و محاکم قضاییِ اغلب کشورها، کلیک کردن یا زدن روی این دکمه، حکم امضای قرارداد را دارد. این قراردادها معمولاً شامل چنین مواد و بندهایی است:

  • وبسایت یا اپ چگونه اطلاعات شخصی شما را حفظ می کند.
  • وبسایت یا اپ چگونه اطلاعات شخصی شما را مورد استفاده قرار می دهد.
  • وظیفه وبسایت یا اپ در برابر شما چیست.
  • وظیفه شما در قبال استفاده از وبسایت یا اپ شامل چه مواردی است؟ (به طور مثال رعایت قوانین وبسایت، رعایت موازین اخلاقی و انسانی، تعهد به عدم ارتکاب جرم و…)
  • تعهد به اینکه کاربر، شهروند یکی از کشورهای تحریمی نباشد.
  • و موارد بسیار متنوع و متفاوت دیگر.

به احتمال زیاد، تا امروز بدون خواندن کامل متن این توافقنامه ها، اقدام به ثبت نام و استفاده از هر وبسایت یا نرم افزار یا اپلیکیشنی، کرده ایم. برخی از دلایل این کار می تواند موارد زیر باشد:

  • دو طرف قرارداد، مبنا را بر حسن نیت و اعتماد گذاشته اند.
  • تا به حال گزارشی مبنی بر تخلف یا سوءاستفادۀ وبسایت یا اپ ندیده یا نشنیده ایم.
  • اعتقاد به اینکه وبسایت یا اپ خارجی، بر اساس قوانین بین المللی و قوانین سختگیرانۀ اتحادیه اروپا و مخصوصاً قوانین مبارزه با پولشویی، تحت نظارت و در حال فعالیت و سرویس دهی است.
  • اعتماد به اینکه وبسایت یا اپ داخلی، تحت قوانین کشوری که در آن ثبت شده فعالیت می کند و تحت نظارت است.
  • و …

اما دلیلش هرچه باشد، خواندن و درک عواقب این قراردادها و توافقنامه ها به عهدۀ خود کاربر است. به عبارت دیگر، تحقیق در مورد اصالت وبسایت یا اپ و تصمیم به اینکه با چه امتیازات، و احتمالاً خطرها و ریسک هایی مواجه خواهد شد به عهدۀ خود کاربر است.

نکات مهم در انتخاب صرافی

  • تحقیق کنید که شرکتِ مالکِ صرافیِ مورد نظرتان در کدام کشور یا کشورها به شکل رسمی ثبت شده است.
  • تحقیق کنید که صرافی مورد نظرتان در کدام کشور یا کشورها اجازه فعالیت دارد و در کدام ها خیر.
  • با خواندن شرایط استفاده (Terms of use) مطمئن شوید که صرافی مورد نظر، امکان خدمت دهی به شخصی با ملیت یا شرایط شما را دارد یا خیر. به طور مثال در زمان نگارش این گام، در بخشی از شرایط استفادۀ صرافی بایننس آمده که:

Prohibition of Use

BY ACCESSING AND USING BINANCE SERVICES, YOU REPRESENT AND WARRANT THAT YOU HAVE NOT BEEN INCLUDED IN ANY TRADE EMBARGOES OR ECONOMIC SANCTIONS LIST (SUCH AS THE UNITED NATIONS SECURITY COUNCIL SANCTIONS LIST), THE LIST OF SPECIALLY DESIGNATED NATIONALS MAINTAINED BY OFAC (THE OFFICE OF FOREIGN ASSETS CONTROL OF THE U.S. DEPARTMENT OF THE TREASURY), OR THE DENIED PERSONS OR ENTITY LIST OF THE U.S. DEPARTMENT OF COMMERCE. BINANCE RESERVES THE RIGHT TO CHOOSE MARKETS AND JURISDICTIONS TO CONDUCT BUSINESS, AND MAY RESTRICT OR REFUSE, IN ITS DISCRETION, THE PROVISION OF BINANCE SERVICES IN CERTAIN COUNTRIES OR REGIONS.

یعنی:

ممنوعیت استفاده

با دسترسی و استفاده از خدمات بایننس، نشان می‌دهید و تضمین می‌کنید که در هیچ‌یک از تحریم‌های تجاری یا فهرست تحریم‌های اقتصادی (مانند فهرست تحریم های شورای امنیت سازمان ملل متحد)، لیست ویژۀ افراد که توسط اوفَک (OFAC دفتر کنترل دارایی های خارجی وزارت خزانه داری ایالات متحده) تنظیم می گردد، یا افراد یا فهرست نهادهای رد شده توسط وزارت بازرگانی ایالات متحده، لحاظ نشده‌اید. بایننس حق انتخاب بازارها و حوزه های قضایی را برای انجام کسب و کار محفوظ می دارد و ممکن است بنا به صلاحدید خود، ارائه خدمات بایننس را در برخی از کشورها محدود یا رد کند.

البته معمولاً این متن در شرایط استفادۀ اغلب صرافی های بین المللی با ادبیاتی مشابه، به چشم می خورد.

  • اخبار بازار و مخصوصاٌ خبرهای مربوط به صرافی های داخلی و صرافی های خارجی را از منابع معتبر و یا شناخته شده دنبال کنید.
  • اگر بدون احراز هویت، در یک صرافی متمرکز ثبت نام کرده اید، این سوال را از خود بپرسید که چطور با وجود این همه قوانین سختگیرانه و تحریم ها، برخی از صرافی ها به راحتی بدون احراز هویت، به کاربران و مشتریانِ ناشناس خدمات ارائه می دهد.
  • با خواندن نظرات مشتریانِ صرافی در شبکه های اجتماعی و منابع معتبر، بررسی کنید که در صورت بروز هرگونه مشکل آیا صرافی از طریق یک واحد پشتیبانیِ قوی و 24 ساعته و در 7 روز هفته (24/7)، پاسخگو هست یا خیر.
  • بررسی کنید که در صورت وقوع کلاهبرداری توسط صرافی، باید در دادگاهِ کدام کشور اقامه دعوی کرد!
  • اگر تمایل داشتید و مانعی هم در شرایط استفادۀ صرافی نبود، نام و آدرس وبسایت صرافی هایی که در آنها ثبت نام کردید و روش ورود به هر کدام و ابزارهای ورود دو عاملی به هر کدام از آنها را در محلی امن یادداشت و نگه داری کنید تا هر زمان که لازم شد، افراد امین شما بتوانند دارایی های شما را برای شما یا به نیابت از شما از آن صرافی خارج نمایند. در این صورت، بهتر است از یک ایمیلِ غیر شخصی برای ثبت نام در صرافی ها استفاده نمائید!

گام 19 – تبادل بیتکوین یا رمزارز با صرافی متمرکز

سلب مسئولیت

محتوای mahdibml.com به هیچ وجه درخواست یا پیشنهادی برای خرید یا فروش ارز دیجیتال، رمزارز، سهام، اوراق بهادار، انواع دارایی های مالی دیگر یا خدمات مشاوره سرمایه گذاری نیست. بسیار مهم است که قبل از هر سرمایه گذاری بر اساس شرایط خود تحلیل خود را انجام دهید. مخاطبان همیشه باید قبل از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری از یک متخصص واجد شرایط مشاوره بگیرند.

ادامه بیانیۀ رفع مسئولیت…

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

دکمه بازگشت به بالا