امور مالی غیرمتمرکز (دیفای DeFi)

سیستم مالی فعلی بدین شکل کار می کند می کند که قوانین و مقررات ازنوشته می شوند و مسئولیت نظارت بر نواقص یا تخلفات احتمالی بر عهده یک نهاد تنظیم گر (رگولاتور) گذاشته می شود. اما در دنیای امور مالی غیر متمرکز، کُدها (نرم افزار ها) قوانین را تنظیم می کنند و بلاکچین، انطباق با قوانین را بررسی و تایید می نماید.

اگر یک تراکنش قوانین را نقض کند، بلاکچین و شبکه ای از کامپیوترهای مشارکت کننده در بلاکچین، آن را تایید نمی کنند. حتی سیاست های پولیِ ارزهای دیجیتالِ موجود در حوزه دیفای، در کدها و نرم افزار همان رمزارزها گنجانده شده است. به طور مثال تولید بیتکوین تقریبا هر 10 دقیقه یک بار انجام می شود و عرضه نهایی بیتکوین محدود به 21 میلیون بیتکوین می باشد. این قانون سختگیرانه چیزی شبیه به استاندارد طلا می باشد که در آن عرضه پول، نسبت به یک کالا (طلا) تعیین و برنامه ریزی می شود و دولت نقشی در تعیین آن ندارد.

با وجود اینکه بعضی از کارشناسان، قوانین کُدنویسی شده را فاقد انعطاف پذیری می دانند اما مدت ها است که رمزارزها ظهور کرده اند، کار می کنند و مردم آنها را (مخصوصاً بیت کوین را) ارزشمند می دانند، همانطور که قرن ها طلا را ارزشمند یافته اند. این پذیرش باعث شده امور مالی غیر متمرکز (Decentralized Finance – DeFi) راه خود را هموار کند و خدمات مالی را با روشی جدید به همه مردم دنیا ارائه دهد.

نظام مالی سنتی دارای پیچیدگی های ذاتی است و همین پیچیدگی یکی از عوامل مهم ایجاد ریسک به شمار می آید. اما دیفای که بر پایه رمزارزها ساخته شده، واسطه ها را از میان برداشته و سادگی را به مردم هدیه داده است. چنین سیستمی کاربرانش را در برابر ریسک بیمه می کند و به دلیل آزادی در نقل و انتقال و جریان پول، احتمال ظهور انواع مختلف محصولات مالی جدید افزایش پیدا می کند.

دیفای به افراد بدون بانک (Unbanked) و مردمی که پیشتر از سیستم های مالی محروم بوده اند کمک کرده که به خدمات مالی دسترسی پیدا کنند و موانع مرسوم ورود به سیستم های مالی را نداشته باشند.

از طرف دیگر رگولاتورها هم با فعالیت در دیفای و بهره مندی از شفافیت ذاتیِ آن، ریسک های نظام مند خود را کاهش می دهند. تحقیقات ثابت کرده که شفافیت در سیستم، طول زنجیره های واسطه را کاهش می دهد و هزینه های کاربرانش را می کاهد.

دیفای بر بستر بلاکچین بیتکوین

درست است که می‌توانید چیزهای جالبی روی اتریوم بسازید. می توانید «قراردادهای هوشمند» و قابل برنامه ریزی بنویسید. شما می توانید NFT را ضرب کنید. می‌توانید اکوسیستم‌های مالی غیرمتمرکز (DeFi) کاملاً جدیدی را در اتریوم ایجاد کنید.

اما شاید در نهایت، هیچ یک از آن فناوری های جالبی که بر بستر بلاکچین اتریوم یا هر پروژه بلاک چین دیگری قرار دارد، در درازمدت اهمیتی نداشته باشد! چرا؟ زیرا نسل بعدی اینترنت ممکن است بر پایه بیتکوین ساخته شود.

بیت کوین نیازی به عملکردی مشابه اتریوم ندارد و به تنهایی به عنوان یک ارز دیجیتال غیرمتمرکز کار می کند، و بسیاری از مردم فکر می کنند که همین کافی است. بیت کوین یک تز سرمایه گذاری ساده دارد و در مورد تلقی بیتکوین به عنوان یک ذخیره ارزش و دارایی با رشد بالا، نیازی به نوآوری فراتر از آن نیست.

با این حال، مشکلات مربوط به تمرکز زیرساخت های ساخته شده پیرامون بیت کوین باقی می ماند. این شامل صرافی ها و پلت فرم های وام دهی است که به طور مرکزی میزبانی می شوند و تحت تهدید حوزه های قضایی باقی می مانند. این موضوع موانعی را برای ورود به اکوسیستم دیفای بیتکوین (توزیع نابرابر بر اساس مرزها) ایجاد می کند که می تواند با یک زیرساخت اینترنتی جدید و غیرمتمرکز برطرف شود.

به نظر می رسد که بیت کوین به دلیل وضعیت فعلی آن به عنوان امن ترین و غیرمتمرکزترین شبکه در بین ارزهای دیجیتال، مناسب ترین پروتکل برای ساخت نسل بعدی اینترنت یعنی وب3 است. بنابراین، نوآوری در DeFi تنها بر بستر بیت کوین منطقی می نماید.

برای شروع درک جهان دیفای، یک غواصی عمیق فنی کاملاً جداگانه لازم است، اما دلیل ساده این که چرا دیفایِ بومی بیت کوین بسیار عقب مانده است به دلیل طراحی اولیه آن است. سایر شبکه‌های ارزهای دیجیتال مانند اتریوم و سولانا با هدف ایجاد DeFi و Web3.0 ساخته شده‌اند، اما بیت‌کوین صرفاً به عنوان یک شبکه پولی سالم به راه خود ادامه داده است.

در حالی که ارتقای بیت کوین به صورت بومی دشوار است، توسعه دهندگان می توانند BIP (پیشنهادات بهبود بیت کوین) را ایجاد کنند تا به طور رسمی بهبودهایی را در نرم افزار اصلی پیشنهاد دهند. با این حال، به دلیل این فرآیند غیرمتمرکز (که بیت کوین را در وهله اول بسیار ایمن می کند)، پیاده سازی ویژگی های جدید مانند قابلیت های قرارداد هوشمندِ پیچیدۀ کاربر پسند (که در حال حاضر روی آنها کار می شود، مانند BIP-119) سفری دشوار و طولانی است.

بنابراین، در عوض، بسیاری از شرکت‌ها و توسعه‌دهندگان در حال ایجاد راه‌حل‌های لایه‌ای برای کمک به پیشبرد ویژگی‌های بیت‌کوین هستند و در عین حال به ایمن کردن این پروژه‌ها در بلاک چین بومی بیت‌کوین ادامه می‌دهند. شبکه لایتنینگ یکی از این نمونه های لایه 2 است و راه حل های دیگری مانند زنجیره جانبی مایع Blockstream یا پروژه هایی مانند Atomic Finance، SuredBits، Sovryn یا HodlHodl نیز وجود دارد.

ساختن پروژه‌های غیرمتمرکز بر روی اکوسیستم‌های تقریباً متمرکز!، و با پروتکل اثبات سهام (PoS) مانند اتریوم 2.0 به معنای تداوم زیرساخت‌های مالیِ سنتیِ موجود و بسته‌بندی مجدد آن‌ها در «فناوری‌های زنجیره بلوکی» است که در سطح و لایۀ بیرونیِ خود می‌درخشند و می‌درخشند اما سهامدارانِ متمرکز و آنهایی که در سطوح بالا قرار دارند، تغییر شبکه را دیکته می کنند. علاوه بر این، کسانی که از اکوسیستم فعلی اتریوم استفاده می کنند باید با کارمزدهای نجومی بالایی که اغلب انجام تراکنش های در مقیاس پایین تر را تضمین نمی کند، مقابله کنند.

امور مالی بدون واسطه نظیر وام دهی

شما با کمک اکوسیستم دیفای DeFi می تونید وام بگیرید چطوری؟ یک شخصی در یک جای دنیا پول خودشو در صندوق یا همون استخر وام دهی قرار میده و شما میرید از اون صندوق وام برمیدارید و با بهره مشخص وامو پرداخت می کنید. این نکته لازم به گفته که با تمام رمزارزها نمی تواند در این زمینه فعالیت کرد تنها ارزهایی که در حوزه دیفای DeFI لیست هستند، مثلا شخصی پول خود را به صورت ارز Comp در صندوق وام ذخیره می کند تا وام گیردنگان از آن استفاده کنند. و نکته دوم اینکه درصورت تقاضای بالای وام میزان بهره نیز افزایش پیدا می کند . همه چیز با قرارداد هوشمند ساخته و پرداخته می شود. اگر خطایی کنید طبق قرارداد هوشمندی که قبولش کردید دچار مشکل می شید. اگر بهره را پرداخت نکنید طبق قرارداد جریمه می شید و مبلغی که به عنوان وثیقه گذاشتید سلب میشه.

مزایای وام دهی در دیفای برای کاربران

وام دهی در دیفای بدون نیاز به مجوز : به این معنی که هر کسی که کیف پول ارز دیجیتال داشته باشد، صرف نظر از موقعیت جغرافیایی و بدون نیاز به حداقل مبلغ مورد نیاز، می‌تواند به اپلیکیشن‌های وام‌دهی که روی بلاک چین ایجاد شده‌اند، دسترسی پیدا کند.

شفافیت وام دهی در دیفای : بلاکچین عمومی هر تراکنشی را در سرتاسر شبکه پخش می‌کند تا توسط کاربران شبکه تأیید شود.این سطح از شفافیت در مورد تراکنش‌ها، امکان تحلیل داده‌ها و دسترسی هر کاربر را در شبکه تضمین می‌کند.

قابلیت برنامه‌ریزی : قراردادهای هوشمند قابلیت برنامه‌ریزی بالایی دارند، به‌طور خودکار انجام می‌شوند و توسعه دارایی‌های دیجیتال و ابزارهای مالی جدید را امکان‌پذیر می‌کنند.

تغییرناپذیری وام دهی در دیفای : معماری غیرمتمرکز بلاکچین از هماهنگی داده‌ها و ضدسانسور و ضدتحریم بودن آنها اطمینان حاصل می‌کند و امنیت و قابلیت کنترل بلاک چین را افزایش می‌دهد.

تعامل‌پذیری وام دهی در دیفای : استفاده از مجموعه‌ای به‌هم‌پیوسته از نرم‌افزارها در این سیستم، می‌تواند ادغام پروتکل‌ها و برنامه‌های دیفای با یکدیگر است.

بدون نیاز به سیستم امانی مجزا : استفاده از کیف پول‌های Web3، مانند متامسک (metamask)، تضمین می‌کند که فعالان بازار دیفای از دارایی‌های خود به‌خوبی نگهداری می‌کنند و کنترل آنها را به دست دارند.

مشتقات سپرده گذاری نقدینگی liquid staking derivatives LSDs

خرید بدون واسطه

با کمک دیفای شما ارزدیجیتال مورد نظر را انتخاب می کنید . فروش ارزدیجیتال مورد نظر به صورت قرارداد هوشمند در دیفای قرار داشت. یعنی چی؟ یعنی تمام اتفاقات به صورت یک قرارداد در شبکه بلاکچین قرار داشت و کسی که مبلغ مشخص را واریز کند ارزدیجیتال در شبکه بلاکچین به نام اون شخص زده می شود.

خدمات بانکی پولی

با توجه به اینکه برنامه‌های DeFi طبق تعریف، برنامه‌های مالی هستند، خدمات بانکی پولی یکی از کاربردهای بدیهی این برنامه‌ها است. این خدمات می‌تواند شامل صدور استیبل کوین‌ها Stable Coinsارزهای دیجیتال باثبات، رهن و بیمه‌نامه باشد.

با درنظرگرفتن روند بالغ‌شدن صنعت بلاکچین، تمرکز زیادی بر ایجاد استیبل کوین‌هایی وجود دارد که مانند تتر ارزش ثابت داشته باشند و درعین‌حال غیرمتمرکز هم باشند. استیبل کوین‌ به نوعی از ارزهای دیجیتال گفته می‌شود که دارای پشتوانه یک دارایی یا کالای پایدار مانند دلار است.در مورد خدمات اعتباری، در سیستم سنتی به‌دلیل وجود واسطه‌های فراوان، فرایند ثبت رهن و وثیقه بسیار پرهزینه و زمان‌بر است. با بهره‌مندی از قراردادهای هوشمند، هزینه‌های حقوقی و پذیره‌نویسی به‌طور چشم‌گیری کاهش پیدا می‌کند.

از طرف دیگر،‌ صدور بیمه‌ روی بلاکچین نیاز به واسطه‌ها را از بین می‌برد و ریسک نقض بیمه‌نامه را تا حد زیادی کاهش می‌دهد. به این ترتیب، با حفظ کیفیت خدمات، مبلغ بیمه‌نامه می‌تواند کمتر شود.

بازارهای پیش بینی

پیش بینی کردن یکی از علایق افراد است و زمینه این کسب و کار در اکثر مناطق دنیا ممنوع است. با کمک فناوری دیفای می توانید در هر کجای دنیا در این زمینه فعالیت کنید.